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Gestion de Patrimoine
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Vous êtes assujetti à L’IFI ou vous allez l’être à la suite d’une succession
Nous vous conseillons avec nos partenaires spécialisés pour réduire votre IFI
Vous étiez assujetti à l’ISF avant sa suppression ou vous ne l’étiez pas, l’assiette de calcul de l’IFI est différente, elle se fonde sur le patrimoine immobilier, vous pouvez donc être redevable de l’IFI alors que vous n’étiez pas soumis à L’ISF
Votre objectif est la préparation de votre retraite ?
Vous souhaitez diversifier votre patrimoine ?
Diminuer vos impôts tout en se construisant un patrimoine, c’est possible !
Nous vous accompagnons pour vous apporter l’expertise qui vous sera nécessaire.
Le levier de l’immobilier
Vous pouvez vous constituer un patrimoine immobilier tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt.
L’état propose plusieurs dispositifs d’investissements défiscalisant.
CREDISSIMMO répondra à toutes vos questions sur les dispositifs suivants :
Pinel : ce dispositif permet d’obtenir une réduction d’impôts pour des particuliers qui achètent un logement neuf et le mette en location. Le logement neuf doit être dans une habitation collective. Vous pouvez donc acheter du neuf ou du réhabilité. Vous vous engagez à faire pour une location nue uniquement pour un usage de résidence principale pour une durée de 6 à 9 ans (prorogation jusqu’à 12 ans)
Le dispositif PINEL a été complété depuis 2019 par le dispositif « DENORMANDIE » pour soutenir l’investissement locatif dans l’ancien.
Le taux de réduction d’impôt varie en fonction de la durée : 2 % par an de réduction pendant les 6 premières années, 2 % par an pendant la 1 ère prolongation de 3 ans et de 1 % pendant la seconde période de prolongation de 3 ans
La réduction d’impôt est limitée par an à 2 logements avec un plafond de 300.000 euros
A partir de 2023 le taux de réduction sera progressivement réduit.
Démembrement de propriété :
Le démembrement de propriété permet de séparer la jouissance d’un bien (l’usufruit) des murs (nue-propriété) jusqu’à la fin de l’usufruit. L’usufruit tombe au décès de l’usufruitier, la pleine propriété du bien est alors reconstituée. La reconstitution de la pleine propriété.
Le démembrement immobilier permet donc d’acquérir la nue-propriété d’un bien
Plusieurs montages sont possibles
- Un achat familial en démembrement simple : Les parents achètent l’usufruit d’un bien immobilier et les enfants la nue-propriété. Les enfants sont pleinement propriétaires au décès des parents
- L’achat en démembrement croisé : pour des couples non pacsés ou non mariés. Les partenaires achètent chacun une part d’usufruit et une part de nue-propriété du bien immobilier. En cas de décès de l’un deux le survivant conserve la jouissance du bien et sa part de nue-propriété.
- L’achat en démembrement croisé via une SCI : chaque associé de la SCI est nue propriétaire d’une partie et usufruitier de l’autre. Une fois la SCI constituée, il faudra démembrer la totalité des parts
Un investisseur peut acquérir uniquement la nue-propriété d’un bien immobilier. Le vendeur de la nue-propriété s’il est usufruitier pourra continuer à habiter dans le bien (il pourra même le louer). Cela n’offre pas d’avantage fiscal à l’acquéreur mais c’est une technique intéressante pour se constituer un patrimoine immobilier.
Loueur meublé LMNP/LMP :
La location meublée non professionnelle (LMNP) : les revenus déclarés en BIC. Vous pouvez louer un logement à l’année, en saisonnier, ou une résidence des services (seniors, étudiants, résidence médicalisée …)
La LMNP est applicable jusqu’à 23.000 euros de loyers annuels ou ne pas dépasser la moitié du revenu fiscal.
Au-delà le LMP (Location Meublée Professionnelle) s’applique automatiquement
L’avantage fiscal de le LMNP permet sous certaines conditions d’être non imposable sur les revenus locatifs grâce à l’amortissement et au déficit foncier.
Le dispositif CENSI-BOUVARD est applicable pour les investissements dans des résidences « gérées » pour une durée de location de 9 ans qui permet une réduction d’impot de 11 % du montant investi dans la limite de 300.000 euros
Le levier des investissements financiers par l’épargne ou l’investissement en entreprise :
Le PER : le plan épargne retraite (PER) est un produit qui permet de constituer des économies en vue de sa retraite en capital ou en rente
Le PER peut être individuel ou proposé par votre entreprise
C’est un produit d’épargne à long terme. Vous ouvrez un compte titres ou vous adhérez à un contrat d’assurance groupe. Logiquement plus vous approchez de la retraite plus votre épargne sera placée sur des supports peu risqué afin d’éviter une volatilité trop importante ;
Le PER individuel est alimenté par vos versements volontaires ( il est possible de moduler le montant dans le temps) , par votre intéressement, par votre participation ou par votre compte épargne temps (CEP)
Lorsque vous prenez votre retraite vous pouvez demander que le montant de l’épargne vous soit versé en capital, en rente ou en capital pour partie et rente. Le capital peut être versé en plusieurs fois
Vous bénéficiez d’un avantage fiscal les sommes versées sont déductible sur votre imposition de l’année. 10 % des revenus professionnels en tant que salarié avec un maximum de 35194 euros.
Si vous êtes indépendant 10 % de vos bénéfices imposables (BIC).
L’assurance-vie : c’est le produit le mieux connu des Français. Il permet à l’assuré qui est le souscripteur du contrat d’épargner une somme d’argent auprès d’une compagnie d’assurance dans le but de la transmettre à des bénéficiaires.
Après votre décès vos héritiers bénéficient sur ces sommes d’une fiscalité allégée. Vous choisissez votre orientation de placement : fonds euros, fonds d’investissements. Vous serez conseillé sur le niveau de risque des produits dans lesquels vous investirez.
Vous pouvez racheter tout ou partie de votre contrat quand vous le souhaitez mais au bout de 8 ans vous bénéficierez d’une fiscalité allégée sur les retraits
Le PEA : le plan d’épargne en actions (PEA) est un produit d’épargne permettant d’investir en bourse entreprises cotées ou placements collectifs (sicav ou fonds). Vous pourrez bénéficier de conditions fiscales avantageuses, le plafond d’investissement est fixé à 150.000 euros (300.000 euros pour un couple).
Fiscalement au bout de 5 ans, les éventuelles dividendes ou plus-values seront exonérées de votre impôt sur le revenu (IR). Le PEA peut être fermé à tout moment mais si vous le conservez plus de 5 ans vous ne serait plus soumis qu’aux prélèvements sociaux.
Il y a plusieurs types de PEA le PEA classique ou le PEA PME-ETI qui permet d’investir dans des actions de petites et moyennes entreprises (PME) et d’entreprises de taille intermédiaire (ETI) avec un plafond de 225.000 euros (450.000 euros pour un couple).
Le saviez-vous il existe même des PEA JEUNES pour les moins de 25 ans dans la limite de 20.000 euros
les FCPI : nous vous proposerons un accès à une gamme complète de FCPI , par exemple Les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) permettent de réaliser une économie d’impôt immédiate.
Le FCPI vous permet d’investir et d’accompagner la croissance d’une start up ou d’une jeune entreprise, tout en profitant d’une réduction d’impôt jusqu’à 25 %. L’actif de la FCPI doit être constitué pour 50 % au moins de titres non admis aux négociations sur un marché
Contactez CREDISSIMMO pour une étude gratuite de votre situation et de votre projet !
>1/ Prenons RDV ; Vous remplissez votre formulaire. Nous mettrons en place un rendez-vous téléphonique ou en visio
>2/ Optimisation fiscale et financière : nous étudierons votre situation et nous vous apporterons un produit adapté à votre profil.
>3/ Accompagnement : Vous serez accompagné à chaque étape du projet, sélection du produit, du bien et du financement du dispositif